Para tener éxito como empresa, necesitas una comprensión definitiva y sólida de las finanzas de tu empresa. Si bien muchas veces se financian muchas pequeñas empresas nuevas, tú tienes que sacar dinero de tu bolsillo ya que serás el propietario, la mayoría de las otras necesitan fondos adicionales de otras fuentes para despegar.
Sin embargo, la verdad es que debes ser inteligente con respecto a tus elecciones.
Esta breve guía aborda las formas más comunes de financiar un negocio, junto con algunas advertencias importantes que debes tener en cuenta. Está escrito específicamente para propietarios de pequeñas y medianas empresas que no desean convertirse en expertos financieros, pero solo quieren los hechos: el resultado final.
Los conceptos básicos: deuda versus capital
Hay 2 formas básicas de financiar una pequeña empresa: deuda y capital.
✅Deuda:
Es un préstamo o una línea de crédito que te proporciona una cantidad fija de dinero que debe pagarse dentro de un período de tiempo. La mayoría de los préstamos están garantizados por activos, lo que significa que el prestamista puede quitar los activos si no pagas. Un préstamo también puede ser no garantizado, sin ningún activo específico que lo asegure.
✅Equidad:
Venta de una parte de tu negocio (conocida como venta de una participación accionaria). En este caso, generalmente no tienes que pagar la inversión porque el nuevo propietario del patrimonio obtiene todos los beneficios, los derechos de voto y el flujo de efectivo asociado con esa participación accionaria.
Independientemente del nombre del producto, todas las soluciones financieras consisten en deuda, capital o una combinación híbrida de ambos. Ten en cuenta que no hay soluciones «buenas» o «malas». La mejor solución para ti depende de tus circunstancias y requisitos específicos.
Aquí hay una descripción general de algunos de los métodos más comunes para financiar un negocio:
1. Ahorro
Quizás la forma más fácil de financiar un negocio es usar tu propio dinero. En un mundo ideal, debes ahorrar dinero por un período de tiempo y utilizar este dinero para financiar tu negocio. Esta es probablemente la forma más sabia, conservadora y segura de comenzar una empresa. Sin embargo, un problema obvio con este tipo de financiamiento es que está limitado por la cantidad de dinero que puedes ahorrar.
Algunos emprendedores van un paso más allá y sacan dinero de sus hogares (a través de una línea de crédito con garantía hipotecaria), sus planes de jubilación o pólizas de seguro y usan esos fondos para administrar sus negocios. Esta es una estrategia muy arriesgada porque, si el negocio falla, se puede perder la propiedad, la jubilación y el seguro. Y dado que muchas pequeñas empresas fracasan en los primeros cinco años, las probabilidades están en tu contra.
Mi opinión sobre esto: ahorrar para iniciar u operar un negocio es una gran idea. Sin embargo, estamos en contra del uso de ahorros para la jubilación, préstamos para la vivienda, préstamos de seguros y fuentes similares para financiar empresas comerciales riesgosas.
Deberías considerar hablar con un asesor financiero calificado si planeas hacerlo.
2. Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito pueden proporcionar una forma efectiva de financiar un negocio y ampliar el flujo de caja. Puedes usar este flujo para pagar a los proveedores y, a menudo, obtienes descuentos, ciertas protecciones u otras recompensas.
La desventaja de las tarjetas de crédito es que están vinculadas directamente al puntaje de crédito.
Los adelantos en efectivo son otra fuente de fondos. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito imponen límites a sus adelantos en efectivo y cobran altas tasas por ellos. Como tal, el uso de adelantos en efectivo puede ser costoso, pero también pueden ser útiles como último recurso.
Mi opinión sobre esto: las tarjetas de crédito pueden ser muy útiles para ampliar tu capital de trabajo y aliviar los problemas de flujo de efectivo, especialmente si las utilizas para pagar a los proveedores.
Tenga cuidado de no extender demasiado y recuerda que tu puntaje de crédito se ve afectado por la forma en que usas la tarjeta.
3. amigos y familia
Muchos empresarios financian sus pequeñas empresas haciendo que amigos y familiares inviertan en ellas. Puedes pedirles a tus amigos y familiares que realicen una inversión de capital, de hecho, vendiéndoles una parte de tu empresa, o puedes pedirles un préstamo comercial.
Hay dos problemas con el uso de amigos y familiares como fuente de financiación empresarial.
La primera es que, si el negocio falla, corres el riesgo de afectar la relación. Es comprensible que las personas a menudo sean muy sensibles cuando se trata de la posibilidad de perder dinero. Debes preguntarte si estás dispuesto a arriesgar tu relación por el bien de tu negocio.
El segundo problema es que lo más probable es que consigas un socio comercial, incluso si no quieres uno. Una vez que el dinero está en juego, incluso los llamados «socios silenciosos» pueden volverse muy habladores y obstinados.
Puedes contar con el hecho de que tu amigo o familiar querrá participar en las decisiones comerciales. Esta dinámica puede afectar la relación, especialmente si eliges ignorar sus consejos.
Mi opinión: Puedes pedirles a amigos y familiares que hagan una inversión de capital ya que puede ser una buena manera de financiar tu empresa si tienes mucho cuidado. Asegúrate de obtener el acuerdo por escrito y que un abogado lo redacte por ti. Además, debes dedicar mucho tiempo a educar a tus inversores sobre los riesgos del negocio. Por último, debes considerar recordarles que solo inviertan dinero que puedan permitirse perder.
4. Programa de microcréditos
Mexico tiene muchos programas de microcrédito pocos conocidos, pero extremadamente útiles. Proporcionan préstamos comerciales de hasta $25,000 a pequeñas empresas. No otorgan préstamos directamente; en su lugar, utilizan intermediarios para financiar los préstamos.
Muchos de estos intermediarios también brindan asistencia administrativa y pueden requerir capacitación como condición para un préstamo. La ventaja de estos programas es que su capacitación y asistencia a menudo aumentan las posibilidades de éxito.
Mi opinión es: estos son grandes programas dirigidos a empresarios que necesitan dinero para comenzar y operar sus negocios. La asistencia técnica que brindan hace de estos programas una excelente alternativa para los propietarios de pequeñas empresas.
5. Préstamos comerciales y líneas de crédito.
Estos son productos bien conocidos, en los cuales un banco proporciona financiamiento para administrar un negocio. En un préstamo, el banco otorga una cantidad fija de dinero que se devuelve durante un período de años.
Una línea de crédito proporciona un servicio rotativo que se puede utilizar cuando sea necesario y pagar de forma regular, al igual que una tarjeta de crédito. Más información en este enlace.
Obtener un préstamo o una línea de crédito comercial puede ser difícil. El principal interés del banco está en recibir el reembolso. Y su forma preferida de recibir el pago es a través del flujo de efectivo que tu negocio ya genera.
Como resultado, solo proporcionarán financiamiento si tu empresa tiene un historial comprobado de generación de efectivo y tiene activos sustanciales.
Mi opinión sobre esto: los préstamos y las líneas de crédito son una excelente manera de financiar un negocio. Las líneas de crédito son particularmente útiles para manejar la escasez de flujo de efectivo.
Sin embargo, obtener este tipo de financiamiento es difícil y rara vez es una opción para pequeñas empresas con experiencia limitada.
6. Angeles inversionistas
Los Angeles inversores son particulares o pequeños grupos de ejecutivos que invierten en negocios, generalmente haciendo una compra de capital. Pueden proporcionar dinero, experiencia y orientación para ayudar a iniciar y hacer crecer un negocio.
Obtener una inversión ángel puede ser muy difícil porque el inversor necesita ver un potencial de crecimiento y un plan comercial viable con una estrategia de salida razonable.
Una estrategia de salida es un evento de liquidez que permite al inversionista recuperar su inversión y tomar sus ganancias. La mayoría de las “inversiones ángel” tienen un horizonte temporal de tres a cinco años.
Mi opinión: los inversores ángeles pueden ser una buena opción si encuentras un ángel que pueda proporcionar experiencia en la industria y contactos junto con financiamiento.
Es muy importante que contrates a un abogado especializado y posiblemente a un contador público certificado para que te ayuden a comprender cómo estructurar la venta de acciones; de lo contrario, podrías terminar con una participación de propiedad sustancialmente diluida en financiaciones posteriores.
7. Factoring
Este tipo de financiación ha ido ganando popularidad en los últimos años y ahora es un lugar común. El factoraje puede proporcionar una fuente confiable de financiamiento si tu empresa tiene problemas de flujo de efectivo porque los clientes pagan sus facturas lentamente.
Sin embargo, solo puedes usar el factoring si trabajas con clientes comerciales y gubernamentales con buen crédito.
Cuando se usa correctamente, la línea puede mejorar tu flujo de caja y permitirte contratar nuevos clientes.
Mi opinión sobre esto: esta puede ser una gran opción para las empresas con altos márgenes brutos y cuyo único problema es la falta de flujo de caja debido a los clientes que pagan lentamente.
Obtener factoring es relativamente fácil y la línea suele ser muy flexible.
8. Financiación de órdenes de compra
Al igual que el factoring de cuentas por cobrar, la financiación de órdenes de compra es una forma especializada de financiación que ha ido ganando popularidad en los últimos años.
Está diseñado para ayudar a las empresas que revenden productos con un margen de beneficio y necesitan fondos para pagar a sus proveedores. La compañía financiera paga directamente a tu proveedor, lo que te permite cumplir con grandes pedidos.
Esta solución puede ser muy efectiva para pequeñas empresas que han recibido un pedido grande y necesitan fondos para cubrir los costos de los proveedores. Dados sus parámetros de costo y calificación, solo funciona para transacciones que tienen márgenes altos y no requieren personalización del producto.
Mi opinión sobre esto: este tipo de financiación solo funciona si la transacción es para la reventa de productos terminados y si los márgenes de beneficio bruto son del 30% o más.
Sin embargo, si tu transacción califica, es una gran herramienta para manejar grandes transacciones sin renunciar a la equidad. Al igual que el factoraje, calificar para la financiación de órdenes es relativamente simple.